1. Главная
  2. Блог
  3. Полезные статьи
  4. Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту в 2021 году: основания, порядок и пошаговый алгоритм действий

21 июля 2021
342
Возврат страховки по кредиту

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Не секрет, что довольно часто при заключении договора потребительского кредита, банки (в том числе Сбербанк, ВТБ, Ренессанс, Газпромбанк, Альфа банк и другие) предлагают заключить договор страхования, например, жизни или риска утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика.

Заключение указанного договора является дополнительной услугой, которая должна оказываться заемщику только с его письменного согласия (ч. 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России N ИН-06-59/148, Роспотребнадзора N 02/20986-2020-23 от 12.10.2020) за исключением случаев ипотеки.

При этом банк обязан предложить заемщику-потребителю другой вариант получения кредита на приемлемых условиях, касающихся суммы кредит и срока его возврата и без обязательного заключения договора страхования. Правда, процентная ставка по кредиту может быть увеличена (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Возврат денег за страховку после получения потребительского кредита

Возможен ли возврат страховки банком? Отказаться от договора страхования гражданин-потребитель финансовых услуг может в любое время, в том числе и после получения кредита, если не отпала возможность наступления страхового случая. При этом деньги, уплаченные потребителем за страховку, возврату не подлежат, если законом или договором не предусмотрено иное (п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ).

Однако, возврат денег за страховку по кредиту возможен в полном объеме, если заемщик отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня выражения им согласия на оказание ему дополнительных услуг по страхованию (ч. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).

Если прошло уже более 14 дней, то и уже фактически начался период действия страховки потребителя финансовых услуг, страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования. При этом не должно быть событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

Вышеизложенные правила не применяются к ипотечным кредитам.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом. Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).

Указанное также подтверждается информационным письмом Банка России от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)"

Однако, при досрочном погашении кредита, некоторые страховые компании не горят желанием возвращать полученную страховую премию, даже если такой возврат предусмотрен собственными правилами страховщика. Это нарушает права потребителей, которым приходится обращаться в суд и взыскивать положенное по закону.

При рассмотрении данной категории гражданских дел, суды, разрешая заявленные исковые требования о возврате страховки по кредиту при его досрочном погашении, внимательно анализируют правила страхования и условия как кредитного, так и страхового договоров.

Алгоритм возврата страховки по кредиту в 2021 году

Перед обращением в суд с исковым заявлением о возврате страховки по кредиту необходимо выполнить обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а именно:

  • направить заявление в страховую организацию о возврате страховки по кредиту, к которому нужно приложить копии подтверждающих документов;
  • если размер заявленных требований о возврате страховки по кредиту не превышает 500 000 рублей и прошло не более 3 лет со дня, когда стало известно о нарушении прав, и при этом они не удовлетворены страховой компанией, необходимо обратиться к финансовому уполномоченному (уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг) - ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16, ч. 2 ст. 25, п. 1 ч. 1 ст. 28, ч. 2 ст. 29 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ; п. 2.9 Положения, утв. решением Совета службы финансового уполномоченного от 12.04.2019, протокол N 4.
Со своей стороны сообщаем, что готовы оказать юридическую помощь в подготовке заявления в Банк о возврате страховки по кредиту, а также обращения финансовому уполномоченному либо искового заявления, а при необходимости и другие юридические услуги, включая представление интересов заемщика в суде.

Читайте также

Услуги онлайн

Нажмите для звонка
ПН-ПТ с 9 до 18 часов.
СБ-ВС выходной.
Срочная помощь по уголовным делам оказывается круглосуточно.
Ответим на все интересующие Вас вопросы, сориентируем по стоимости и порядку оказания услуг!